Termos e Condições do Cartão de Débito Yoursafe

Estes termos e condições aplicam-se ao seu Cartão de Débito Yoursafe, incluindo os cartões Yourcash, FundMe, Yoursafe ABC e o Cartão de Débito Yoursafe YOU, quer seja emitido como um cartão de plástico com chip NFC, emitido como um cartão virtual visível na App Yoursafe ou emitido como um cartão digital adicionado a uma carteira móvel (coletivamente designados por “YDC”). Deve lê-los atentamente. Nestes termos e condições, “você” significa o titular nomeado da Conta Yoursafe e o utilizador autorizado do YDC. “Nós”, “nos” ou “nosso” significa a Yoursafe B.V., a operar comercialmente como Yoursafe (“Yoursafe”). “Site” significa o nosso site (localizado numa variedade de endereços web, incluindo www.yoursafe.com e you.yoursafe.com).

1. O seu Cartão Yoursafe Visa

Pode utilizar o YDC em qualquer local que exiba a Marca de Aceitação Visa, incluindo lojas, restaurantes, online ou por telefone. Também pode utilizar o seu YDC no estrangeiro. Para pagamentos no estrangeiro, estes termos e condições aplicam-se, salvo indicação em contrário, de igual modo aos pagamentos efetuados a prestadores de serviços de pagamento fora do Espaço Económico Europeu (EEE), bem como aos pagamentos em moedas não pertencentes ao EEE a prestadores de serviços de pagamento dentro do EEE. Já não poderá pagar encargos por qualquer pessoa a quem esteja a efetuar um pagamento dentro do EEE (independentemente da moeda da transferência). O Espaço Económico Europeu (EEE) inclui todos os estados-membros da União Europeia, Islândia, Noruega e Liechtenstein. Não poderá, e não deverá tentar, utilizar o seu YDC após a sua data de validade. O seu YDC não é um cartão de crédito e está ligado à sua conta de pagamento básica na Yoursafe (“Conta Yoursafe”) apenas para efeitos de carregamento do cartão. Dependendo do programa YDC específico (por exemplo, Yourcash e FundMe), a Conta Yoursafe pode funcionar exclusivamente como uma conta de retenção para os fundos do seu cartão. Nesses casos, o IBAN subjacente pode não ser visível para si na App ou Site Yoursafe, e as transferências diretas desta conta para terceiros podem ser restritas ou desativadas.

2. Solicitação e ativação do seu YDC

Para solicitar um YDC, deve ser residente num dos países onde a Yoursafe opera e onde o YDC está disponível através do Emissor do Cartão de Débito Yoursafe. Se o seu YDC for emitido como um cartão de plástico, deve assinar a faixa de assinatura no verso do YDC assim que o receber. A Yoursafe não fornece quaisquer cartões secundários. Ao utilizar o YDC, concorda com estes termos e condições.

3. Utilização do seu YDC

As instruções detalhadas sobre como utilizar o seu YDC encontram-se no Site. Terá de seguir estas instruções ao utilizar o seu YDC. Deduziremos o valor das suas transações do saldo da sua Conta Yoursafe. Também deduziremos quaisquer taxas aplicáveis assim que se tornarem pagáveis por si; consulte a nossa secção de Taxas abaixo para obter detalhes sobre as nossas taxas. O YDC pertence-nos. Podemos pedir-lhe que deixe de utilizar o seu YDC e que nos o devolva ou o destrua. Podemos, a qualquer momento, suspender, restringir ou cancelar o seu YDC ou recusar a emissão ou substituição de um YDC por motivos relacionados com o seguinte: A. estamos preocupados com a segurança da sua conta ou do YDC que lhe emitimos; B. suspeitamos que a sua conta está a ser utilizada de forma não autorizada ou fraudulenta; C. encerrámos a sua Conta Yoursafe ou D. temos de o fazer para cumprir a lei e/ou instruções de uma autoridade de supervisão. Se o fizermos, informar-lhe-emos o mais rapidamente possível ou assim que nos for legalmente permitido, após tomarmos estas medidas. Tal como acontece com outros cartões de pagamento, não podemos garantir que um retalhista aceite o seu YDC. Também podemos recusar o pagamento de uma transação: A. se estivermos a bloquear determinadas categorias de despesas na sua Conta Yoursafe com base no tipo de YDC (Yourcash, FundMe, Yoursafe ABC e Cartão de Débito Yoursafe YOU); B. se estivermos preocupados com a segurança do seu YDC ou se suspeitarmos que o seu YDC está a ser utilizado de forma não autorizada ou fraudulenta; C. se não houver fundos suficientes disponíveis na sua Conta Yoursafe; D. se houver um Défice pendente no YDC de acordo com a condição 12; E. se tivermos motivos razoáveis para acreditar que está a agir em violação deste acordo; F. se acreditarmos que uma transação é potencialmente suspeita ou ilegal (por exemplo, se acreditarmos que uma transação está a ser feita de forma fraudulenta); ou G. devido a erros, falhas (sejam mecânicas ou outras) ou recusas por parte de comerciantes, processadores de pagamentos ou esquemas de pagamento que processam transações. Se recusarmos a autorização de uma transação, informar-lhe-emos o motivo imediatamente, se for viável, a menos que seja ilegal fazê-lo. Pode corrigir qualquer informação que tenhamos, e que possa ter causado a recusa de uma transação, contactando-nos através do +31205315700.

4. Autorização de Transações

Sujeito às características do YDC específico, a autorização de uma transação pode incluir a autorização de qualquer transação única, de uma série ou transações recorrentes (incluindo transações por um período indefinido) ou a pré-autorização de transações futuras de um valor certo ou incerto. Uma transação YDC será considerada autorizada por si quando: A. autorizar a transação no ponto de venda, seguindo as instruções fornecidas pelo comerciante ou retalhista para autorizar a transação, que podem incluir: i. introduzir o seu PIN ou fornecer qualquer outro código de segurança; ii. assinar um recibo de venda; iii. fornecer os detalhes do YDC e/ou fornecer quaisquer outros detalhes conforme solicitado; iv. aproximar/passar o YDC por um leitor de cartões ou inserir o seu YDC num dispositivo de leitura de cartões com o objetivo de efetuar um pagamento; B. inserir um YDC e introduzir o seu PIN para solicitar um levantamento de numerário numa caixa multibanco (a menos que os levantamentos em caixas multibanco estejam desativados para o seu programa YDC específico, por exemplo, cartões FundMe e determinados cartões Yoursafe ABC); C. efetuar um pedido de adiantamento de numerário em qualquer balcão bancário. A autorização de uma transação não pode ser retirada (ou revogada) por si após o momento em que é recebida. No entanto, as seguintes transações podem ser retiradas se notificar o fornecedor por escrito (fornecendo-nos uma cópia da notificação): qualquer transação que tenha sido acordada para ocorrer numa data posterior à data em que foi autorizada, desde que a notificação tenha sido fornecida o mais tardar até ao encerramento do horário de expediente do dia útil anterior ao momento em que deveria ocorrer. Os fundos para cobrir as transações autorizadas recebidas por nós serão cativos na sua Conta Yoursafe e pagos ao banco adquirente do comerciante no prazo de 3 dias após a receção, por nossa parte, da instrução para efetuar o pagamento. Uma transação (a ordem de pagamento) será recebida da seguinte forma: A. para compras e transações em caixas multibanco, no momento em que recebermos a instrução de transação do banco adquirente do comerciante ou do operador da caixa multibanco; B. para outras transações que nos sejam comunicadas diretamente, no momento em que nos pedir para concluir a transação; C. Se, em relação a; i. compras e transações em caixas multibanco, recebermos a instrução de transação do banco adquirente do comerciante ou do operador da caixa multibanco; ou ii. outras transações comunicadas diretamente a nós, nos pedir para concluir a transação após as 15:00, a instrução ou pedido de transação será considerado como tendo sido recebido por nós no dia útil seguinte. Para transações de pagamento baseadas em cartão, em que não conheça o montante exato da transação de pagamento no momento em que a autoriza, não cativaremos fundos na sua Conta Yoursafe, a menos que autorize o montante exato a ser cativo. Este pode ser o caso, por exemplo, de pagamentos que efetue em hotéis ou postos de abastecimento de combustível. Libertaremos quaisquer fundos cativos sem atrasos indevidos assim que tivermos conhecimento do montante exato da transação de pagamento e imediatamente após a receção da respetiva ordem de pagamento. Já podemos devolver dinheiro pago para o seu YDC por engano ao prestador de serviços de pagamento pagador no EEE. No entanto, se não achar que um pagamento que lhe foi feito por um prestador de serviços de pagamento no EEE tenha sido um erro, também poderemos ser autorizados a partilhar as suas informações pessoais com o prestador de serviços de pagamento pagador para que possa ser contactado diretamente. Isto deve-se ao facto de sermos obrigados a cooperar com outros prestadores de serviços de pagamento e a partilhar todas as informações relevantes a fim de ajudar a rastrear dinheiro enviado para a pessoa errada. Se for capaz de efetuar pagamentos diretamente da sua Conta Yoursafe a outra pessoa e se um pagamento que nos pediu para efetuar dentro do EEE chegar mais tarde do que deveria, pode pedir-nos que contactemos o banco recetor e que lhe peçamos que o trate como se tivesse sido efetuado atempadamente.

5. Cancelamento e validade do seu YDC

Este acordo continuará por tempo indeterminado, a menos que seja rescindido por cancelamento do cartão, validade ou encerramento da Conta Yoursafe. Tem o direito legal de cancelar o seu YDC até 14 dias após receber o YDC sem que lhe seja cobrada a Taxa Anual – este período de 14 dias é conhecido como o “Período de Reflexão”. Ao abrigo destes termos e condições, também tem o direito de cancelar o seu YDC a qualquer momento após o Período de Reflexão de 14 dias, sem aviso prévio. Também podemos cancelar o seu acordo por qualquer motivo, dando-lhe um aviso prévio de pelo menos 2 meses: A. se este acordo ou o seu YDC expirar numa data definida e não tivermos concordado em renovar este Acordo; B. se violar uma parte importante deste acordo ou se violar o acordo repetidamente e não resolver a questão atempadamente; C. se agir de uma forma ameaçadora ou abusiva para o nosso pessoal ou para qualquer um dos nossos representantes; D. se não pagar as taxas ou os encargos em que incorreu ou não corrigir qualquer Défice; ou E. em caso de falecimento. Também podemos cancelar este acordo ou suspender o seu YDC ou Conta Yoursafe imediatamente se acreditarmos que o seu YDC está a ser utilizado deliberadamente por si para cometer fraudes ou para outros fins ilegais. Se o fizermos, informar-lhe-emos assim que nos for permitido fazê-lo. Se o seu YDC for cancelado, bloquearemos imediatamente o seu YDC para que não possa ser utilizado. Não terá direito a um reembolso do dinheiro que já gastou em transações autorizadas ou pendentes, nem a quaisquer taxas pela utilização do YDC antes de o YDC ser cancelado ou expirar. Pode cancelar o seu YDC enviando-nos um e-mail através da função “contacte-nos” no Site, e confirmando que destruiu o seu YDC. O seu YDC será válido por 48 meses. Pouco antes do final da validade do seu YDC, contactá-lo-emos para perguntar se necessita de um cartão de substituição. Se nos confirmar prontamente que deseja receber um cartão de substituição, então, sujeito à receção de prova de identidade aceitável da sua parte, emitiremos um cartão de substituição antes de o seu cartão expirar. Quando emitimos um YDC de substituição, podemos cobrar uma taxa.

6. Manter o seu YDC seguro

Deve tratar o seu YDC como dinheiro em numerário. Deve manter o seu YDC seguro e não permitir que mais ninguém o utilize. Deve manter o seu PIN secreto em todos os momentos. Deve memorizar o PIN e nunca divulgar o PIN ou as informações de segurança a ninguém. Se suspeitar que outra pessoa conhece o seu PIN, deve alterá-lo o mais rapidamente possível. Pode alterar o seu PIN para algo mais fácil de memorizar na maioria das caixas multibanco, seguindo as instruções no ecrã. Recomendamos que verifique regularmente o saldo da sua Conta Yoursafe online no Site. Fornecer-lhe-emos informações de transação sobre a utilização do seu YDC por meios eletrónicos ou na nossa página web segura em qualquer altura. O seu extrato mostrará: A. informações relativas a cada transação YDC que permitirão a sua identificação; B. o montante da transação YDC apresentado na moeda em que a transação foi paga ou debitada da Conta Yoursafe; C. o montante dos encargos relativos à transação e D. a data em que a transação é autorizada ou registada na conta.

7. YDC perdido e roubado e pagamentos não autorizados ou incorretamente executados

Deve informar-nos sem atrasos indevidos, ligando para a nossa linha de apoio 24 horas para cartões perdidos e roubados através do número gratuito +80044229999, se souber ou suspeitar que um YDC foi perdido ou roubado ou que o PIN ou a palavra-passe são conhecidos por uma pessoa não autorizada, ou se considerar que uma transação foi executada incorretamente. Se nos pedir para o fazer, investigaremos qualquer transação contestada ou uso indevido do seu YDC e poderemos necessitar de mais informações e assistência da sua parte. Reembolsaremos imediatamente qualquer transação executada incorretamente, a menos que tenhamos motivos para crer que o incidente foi causado por uma violação deste acordo, negligência grave ou que tenhamos motivos razoáveis para suspeitar de atividades fraudulentas. Se as nossas investigações mostrarem que qualquer transação contestada foi autorizada por si, ou que agiu de forma fraudulenta ou com negligência grave (por exemplo, ao não manter o seu YDC ou PIN seguros), poderemos reverter qualquer reembolso efetuado e o utilizador poderá ser responsabilizado por qualquer perda que soframos devido à utilização do YDC.

8. A nossa responsabilidade

Não seremos responsáveis por qualquer perda decorrente de: A. qualquer causa resultante de circunstâncias anormais ou imprevisíveis fora do nosso controlo, cujas consequências teriam sido inevitáveis, apesar de todos os nossos esforços em contrário; B. um retalhista que recuse aceitar o seu YDC; C. a nossa conformidade com os requisitos legais e regulamentares; ou D. perda ou corrupção de dados, a não ser que tenha sido causada por incumprimento intencional da nossa parte. Também não somos responsáveis por: A. interrupção de negócios, perda de receitas, de reputação, de oportunidades ou de poupanças antecipadas; ou B. qualquer perda indireta ou consequente. Reservamo-nos o direito de lhe cobrar quaisquer custos razoáveis em que incorramos ao tomar medidas para o impedir de utilizar este YDC e para recuperar quaisquer montantes devidos como resultado das suas atividades.

9. Reembolso de Transações

Poderá ter o direito de solicitar um reembolso em relação a transações em que: A. a transação não foi autorizada ao abrigo deste acordo; B. somos responsáveis por uma transação que foi executada incorretamente e o utilizador notificou-nos de acordo com a secção 7 acima; C. uma transação pré-autorizada não especificou o montante exato no momento da sua autorização e o montante cobrado por um fornecedor é superior àquele que poderia razoavelmente esperar, tendo em conta os padrões normais de despesa no YDC ou as circunstâncias da transação; ou D. fomos notificados da transação não autorizada/incorretamente executada no prazo de 13 meses a contar da data de débito. Se nos informar de um pagamento incorreto mais de 13 meses após o mesmo ter sido efetuado, não lhe daremos um reembolso, mas tentaremos localizá-lo por si. Poderemos cobrar-lhe uma taxa razoável para cobrir os nossos custos inerentes a esta ação.

10. Terceiros Prestadores de Serviços

Pode optar por permitir que um Terceiro Prestador de Serviços (TPP) aceda a informações na sua Conta Yoursafe, para combinar e apresentar informações sobre a sua Conta Yoursafe com informações de contas que possui junto de outros prestadores de serviços de pagamento e, se aplicável ao seu instrumento de pagamento, para efetuar pagamentos em seu nome a partir da sua conta, desde que o TPP esteja autorizado ao abrigo da PSD2 por uma autoridade competente no EEE e que o utilizador tenha dado o seu consentimento explícito. Se o fizer, deve manter-nos informados de quaisquer transações incorretas ou não autorizadas que ocorram, para que possamos tomar medidas para impedir o uso indevido do seu instrumento de pagamento e providenciar qualquer reembolso a que tenha tido direito. Se está a pensar em utilizar um TPP, é importante que verifique junto do regulador se este está autorizado antes de o utilizar. Podemos recusar ou interromper o acesso a um TPP se estivermos preocupados que este não esteja autorizado ou se acreditarmos que seja fraudulento ou que esteja a agir de forma fraudulenta. Se isso acontecer, entraremos em contacto consigo para explicar o motivo, a menos que acreditemos que isso comprometeria a nossa segurança ou seria ilegal. Esta condição não afetará quaisquer clientes que não utilizem TPPs.

11. Alterações a estes Termos

Podemos alterar estes termos a qualquer momento, notificando-o por e-mail ou por outros meios acordados com pelo menos 2 meses de antecedência em relação à data em que a alteração deve entrar em vigor. A versão atualizada dos termos e condições do YDC estará sempre disponível no Site. A alteração entrará automaticamente em vigor e será considerado que aceitou a alteração notificada, a menos que nos informe que não concorda com a alteração. Nesse caso, trataremos essa notificação como uma indicação de que deseja rescindir imediatamente. Podemos efetuar alterações imediatas à taxa de câmbio utilizada para converter transações estrangeiras em Euros. Para todas as transações efetuadas numa moeda estrangeira, pode descobrir qual era a taxa de câmbio aplicável no momento da transação contactando a nossa Equipa de Apoio ao Cliente.

12. Taxas e Restrições de Utilização

Consulte a Tabela de Preços no Site para obter uma lista de todas as taxas que nos deve. Ao utilizar o seu YDC numa caixa multibanco, também poderá estar sujeito a taxas aplicáveis, regras de sobretaxas e regulamentos da caixa multibanco relevante, ou de outra instituição financeira ou associação. Tenha em atenção que a funcionalidade de caixa multibanco está desativada para determinados programas YDC. Se possuir um cartão FundMe ou um determinado cartão Yoursafe ABC, não poderá efetuar levantamentos de numerário em caixas multibanco. Se decidirmos aumentar ou impor quaisquer novas taxas, informar-lhe-emos por e-mail, mensagem de texto ou correio, com pelo menos dois meses de antecedência em relação à entrada em vigor de quaisquer alterações. A autorização será solicitada para todas as transações no momento de cada transação. No caso improvável de, por qualquer motivo, uma transação ser concluída quando não existem fundos suficientes na Conta Yoursafe ligada ao seu YDC para essa transação (um “Défice”), o Défice deverá ser reembolsado por si, a menos que seja devido a um erro por parte do retalhista onde o YDC foi apresentado, circunstância na qual poderemos procurar obter o Défice junto do retalhista. O utilizador concorda que, assim que lhe dermos a conhecer este Défice, poderemos cobrar-lhe o montante do Défice. Podemos cobrar o montante do défice na sua Conta Yoursafe. Até que o montante do Défice nos seja reembolsado, podemos suspender o seu YDC.

13. Os Seus Detalhes

Deve informar-nos o mais rapidamente possível se alterar o seu nome, endereço, número de telefone ou endereço de e-mail. Qualquer e-mail enviado para si será considerado como recebido assim que for enviado por nós. Não seremos responsáveis perante si se os seus dados de contacto tiverem sido alterados e não nos tiver informado. Poderemos ter de o contactar urgentemente se suspeitarmos ou descobrirmos que ocorreu atividade fraudulenta na sua conta (desde que não estejamos proibidos de o fazer por lei) ou se sofrermos uma ameaça à segurança. Para o fazer, podemos (por exemplo) enviar-lhe uma mensagem de texto em vez de lhe ligar ou enviar um e-mail, se acharmos que é a forma mais rápida de o contactar. Quando o contactarmos, também lhe daremos informações sobre como pode minimizar qualquer risco para o seu instrumento de pagamento, dependendo da natureza da ameaça à segurança. Utilizaremos os mesmos dados de contacto que já nos forneceu quando o contactarmos. Deve informar-nos imediatamente se os seus dados pessoais ou informações de contacto forem alterados. Concorda que podemos utilizar as suas informações pessoais de acordo com a nossa Política de Privacidade. A nossa Política de Privacidade está estabelecida no Site (consulte: https://www.yoursafe.com/en/privacy-policy.html), e inclui detalhes sobre as informações pessoais que recolhemos e a forma como serão utilizadas.

14. Retenção de documentos

Armazenamos documentos durante o tempo necessário para cumprir o objetivo para o qual foram recolhidos, não obstante quaisquer obrigações legais de retenção, em particular de acordo com as leis fiscais, contabilísticas ou regulamentares. Em geral, manteremos o nosso ficheiro de cliente durante 5 (cinco) anos após o encerramento da Conta Yoursafe.

15. Disputas com o Retalhista

Se tiver quaisquer disputas sobre compras efetuadas com o seu YDC, deverá resolvê-las com o retalhista a quem comprou os bens ou serviços. Não somos responsáveis pela qualidade, segurança, legalidade ou por qualquer outro aspeto de quaisquer bens ou serviços adquiridos com o seu YDC. Lembre-se de que assim que tiver utilizado o seu YDC para efetuar uma compra, não podemos interromper essa transação.

16. Reclamações

O programa do Cartão de Débito Yoursafe é gerido pela Yoursafe B.V. Se estiver insatisfeito de alguma forma com o seu YDC ou com a forma como este é gerido, informe-nos por correio, e-mail ou telefone, utilizando os detalhes fornecidos na Página de Contacto no Site para que possamos investigar as circunstâncias em seu nome. Quaisquer reclamações que tenha serão tratadas de forma rápida e justa, no prazo de 15 dias úteis, mas até 35 dias úteis em circunstâncias excecionais. Caso não consigamos responder no prazo de 15 dias úteis, informar-lhe-emos o motivo. Poderá apresentar reclamações não resolvidas ao (i) Klachteninstituut Financiele Dienstverlening (Kifid), P.O. Box 93257, 2509 AG Haia, Países Baixos. Telefone: +31703338999.

17. Cessão

Podemos ceder o benefício e o ónus destes termos e condições a outra empresa a qualquer momento. Se o fizermos, os seus direitos não serão afetados. O utilizador consente com essa transferência, sujeito ao seu direito de rescindir este acordo.

18. Lei Aplicável

Este Acordo é celebrado em português. Todas as comunicações com o utilizador serão em inglês. Estes termos e condições serão interpretados de acordo com a lei dos Países Baixos. O tribunal distrital de Amesterdão, Países Baixos, tem jurisdição exclusiva para decidir em primeira instância em litígios, a menos que uma lei imperativa preveja a jurisdição de um tribunal diferente.

19. Proteção de Fundos

Como uma instituição financeira responsável, a Yoursafe garante que os fundos na sua Conta Yoursafe estão protegidos, especificamente para o propósito de resgatar transações efetuadas pelo seu YDC. No caso de a Yoursafe B.V. (“Yoursafe”) se tornar insolvente, os fundos que tem na sua Conta Yoursafe estão protegidos contra as reclamações efetuadas por credores.

20. Marcas Registadas de Terceiros

Apple Pay e Apple são marcas registadas da Apple Inc., registadas nos E.U.A. e noutros países. Google Pay e o Logótipo do Google Pay são marcas registadas da Google LLC.